用好貨幣政策、擴大信貸投入、降低融資成本、創(chuàng)新金融產(chǎn)品……六大方面、24條措施，力度更大，舉措更實，覆蓋更廣，為我省民營和小微企業(yè)融資解渴、發(fā)展壯大注入強勁動能。

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人民銀行長沙中心支行日前聯(lián)合省工信廳、省財政廳、省發(fā)改委、省地方金融監(jiān)管局、湖南銀保監(jiān)籌備組、湖南證監(jiān)局等部門，出臺《關(guān)于進一步深化湖南省民營和小微企業(yè)金融服務(wù)的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，為民營和小微企業(yè)送來一場“及時雨”。

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12月2日，人民銀行長沙中心支行行長馬天祿接受湖南日報記者采訪，對此進行了解讀。

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瞄準(zhǔn)靶心，引導(dǎo)資金精準(zhǔn)滴灌

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民營企業(yè)和民營企業(yè)家是我們自己人!民營經(jīng)濟只能壯大、不能弱化，不僅不能“離場”，而且要走向更廣闊舞臺……

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11月1日，習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上發(fā)表重要講話，為民營經(jīng)濟和中小微企業(yè)發(fā)展加油鼓勁。

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馬天祿說，為貫徹落實習(xí)近平總書記重要講話精神，我省出臺《實施意見》，多措并舉深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)，首要方面是用好用足貨幣政策工具和金融市場政策，瞄準(zhǔn)民營和小微企業(yè)資金需求的靶心，引導(dǎo)資金精準(zhǔn)滴灌。

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全省調(diào)增再貸款、再貼現(xiàn)額度120億元。支小再貸款，要重點支持民營和小微企業(yè)貸款占比高、增速快的金融機構(gòu)，重點發(fā)揮降成本導(dǎo)向作用，支小再貸款利率下調(diào)0.5個百分點;再貼現(xiàn)方面，優(yōu)先支持民營企業(yè)和票面金額500萬元及以下的小微企業(yè)票據(jù)，符合條件的確保5個工作日內(nèi)發(fā)放到位。

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今年以來，全省支小再貸款、再貼現(xiàn)累計發(fā)放212億元，是去年全年的1.5倍，其中下半年累放122億元，是去年同期的2.8倍。

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前10個月，全省運用支小再貸款，撬動銀行投放小微企業(yè)貸款1000億元以上，支持了6萬余戶民營企業(yè)、小微企業(yè)和個體工商戶。銀行運用再貸款發(fā)放的小微貸款利率，低于用其自有資金發(fā)放貸款利率近1個百分點;票據(jù)貼現(xiàn)利率4.36%，最低僅3.3%。

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在支持民營企業(yè)債券融資方面，推動支持有市場、有技術(shù)、有競爭力，但暫時遇到流動性困難的民營企業(yè)，運用民營企業(yè)債券融資支持工具等手段發(fā)債融資。目前初步確定三一集團、五江輕化、步步高集團、富興集團和友阿集團等5家民營企業(yè)，最快年底將發(fā)行企業(yè)債。

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在設(shè)立民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具方面，通過掌握全省民企股權(quán)融資情況，著力帶動金融機構(gòu)、社會資本參與，為出現(xiàn)資金困難的民企，提供階段性的股權(quán)融資支持。

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“利好政策接連出臺，我們對未來發(fā)展更有信心!”位于城步湘商產(chǎn)業(yè)園的湖南青柳源生物科技有限公司董事長張鑫，道出了眾多民營和小微企業(yè)的心聲，他們期待更多的陽光雨露。

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增量擴面，貸款優(yōu)先保障民營小微企業(yè)

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湖南金鳳電力物資有限公司負(fù)責(zé)人，通過交通銀行“線上稅融通”信貸產(chǎn)品申請貸款，獲批額度30.2萬元并當(dāng)即提款，全部流程在半小時內(nèi)完成。“線上稅融通”是專門針對小微企業(yè)主和個體工商戶的純信用信貸產(chǎn)品，年利率僅為5.4%。

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融資難、融資貴、融資緩，是民營和小微企業(yè)面臨的共同難題。馬天祿表示，《實施意見》要求推動小微企業(yè)貸款增量擴面，降低成本。各銀行機構(gòu)要優(yōu)先保障民營和小微企業(yè)貸款規(guī)模，力爭小微企業(yè)貸款(含個人經(jīng)營性貸款)戶數(shù)、投放較上年同期有較大增長。

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其中，單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)貸款，同比增速要高于各項貸款同比增速;有貸款余額的戶數(shù)高于上年同期。法人金融機構(gòu)單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款戶數(shù)要明顯增加，余額占各項貸款比重明顯提升。

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同時，要推動民營和小微企業(yè)貸款綜合成本適度降低。各銀行機構(gòu)要綜合考慮籌資成本、風(fēng)險溢價等因素，進一步健全民營和小微企業(yè)貸款利率定價機制，合理確定利率水平。大中型銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，帶動全省小微企業(yè)貸款利率水平有所下降。

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嚴(yán)禁通過變相收費、通道、過橋等方式，向企業(yè)轉(zhuǎn)嫁成本。特別要強化對單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)貸款利率的監(jiān)測和考核。對個別貸款利率明顯高于當(dāng)?shù)赝悪C構(gòu)平均水平、下降空間較大的銀行，要適當(dāng)強化監(jiān)管要求;對成立不久、目前尚處于虧損狀態(tài)的村鎮(zhèn)銀行，可實行差別化監(jiān)管。

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有效防控小微企業(yè)貸款風(fēng)險、促進商業(yè)可持續(xù)。各銀行機構(gòu)要加強對經(jīng)濟形勢、政策變化、行業(yè)動態(tài)的研判，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場、有效益，但暫時經(jīng)營困難的民營和小微企業(yè)，要穩(wěn)定貸款投放，避免“一刀切”式的抽貸、壓貸、斷貸。要切實防范各項優(yōu)惠政策疊加背景下，銀行內(nèi)部工作人員與企業(yè)聯(lián)合弄虛作假、騙貸騙補等道德風(fēng)險，確保相關(guān)支持政策真正惠及民營和小微企業(yè)。

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創(chuàng)新服務(wù)，打造全生命周期融資體系

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馬天祿說，《實施意見》要求開展“十鏈百園千企萬戶”金融服務(wù)創(chuàng)新專項行動。各銀行機構(gòu)要緊緊圍繞省內(nèi)20個工業(yè)新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈，制定綜合融資方案。要依托129個國家級、省級開發(fā)區(qū)，創(chuàng)新銀園合作模式，批量化解決園區(qū)民營和小微企業(yè)融資問題。針對我省首批977家制造業(yè)“白名單”企業(yè)、全省480家“小巨人”企業(yè)，實施差別化信貸政策。要有效擴大對民營企業(yè)以及單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主的首次經(jīng)營性貸款覆蓋面。

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創(chuàng)新“金融+科技”金融產(chǎn)品和服務(wù)。各銀行機構(gòu)要加強對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)的運用，創(chuàng)新線上、線下純信用貸款產(chǎn)品。探索推廣“信易貸”等信用貸款產(chǎn)品。各銀行機構(gòu)要積極參與“百企帶萬戶”應(yīng)收賬款融資專項行動，優(yōu)化審批流程，推動應(yīng)收賬款確權(quán)、融資信息交流的線上操作，提高審批效率。加強銀政、銀擔(dān)合作，在貸款額度、利率、流程等方面給予一定優(yōu)惠。推動“政府+銀行+保險”模式縱深發(fā)展。

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打造民營和小微企業(yè)全生命周期融資服務(wù)體系。支持民營和小微企業(yè)通過股票市場、新三板掛牌融資。要規(guī)范發(fā)展省股權(quán)交易所，為非上市民營和小微企業(yè)直接融資提供綜合金融服務(wù)。要積極支持基金小鎮(zhèn)發(fā)展，通過示范帶動引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資、天使投資加大對初創(chuàng)期民營和小微企業(yè)的投入。

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為打通政策傳導(dǎo)“最后一公里”，人民銀行長沙中心支行對19家省級銀行逐一上門調(diào)研督導(dǎo)，宣傳解讀政策，實地了解政策落地中存在的梗阻、堵點，督促銀行進一步完善相關(guān)措施。匯集小微金融政策、案例以及近30家銀行、80多項信貸產(chǎn)品，編印小微金融宣傳手冊，著力解決民營和小微金融“政策好，產(chǎn)品好，但民營和小微企業(yè)不知道、不了解”的問題，疏通政策傳導(dǎo)的“最后一公里”。

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疏通渠道，完善銀行內(nèi)部傳導(dǎo)機制

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馬天祿說，解決民營和小微企業(yè)融資難題，銀行完善內(nèi)部傳導(dǎo)機制至關(guān)重要?！秾嵤┮庖姟芬蟾縻y行機構(gòu)要加快完善考核激勵、資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠、授信審批權(quán)限、盡職免責(zé)等內(nèi)部制度建設(shè)，疏通內(nèi)部傳導(dǎo)渠道，確保基層行和客戶經(jīng)理愿貸、能貸、會貸、敢貸。

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在落實內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠政策方面，全國性銀行機構(gòu)要嚴(yán)格按照各自總行要求，將內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠切實向基層經(jīng)營機構(gòu)傳導(dǎo)。法人金融機構(gòu)要進一步完善成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C制，在精準(zhǔn)測算的基礎(chǔ)上，對小微特色支行、不同信貸產(chǎn)品、客戶群體貸款實施差異化的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格優(yōu)惠，突出對民營企業(yè)、單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款的傾斜。

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馬天祿說，各銀行特別是法人機構(gòu)，要積極借鑒泰隆銀行等地方法人經(jīng)驗，充分發(fā)揮地緣、親緣、人緣優(yōu)勢，下沉經(jīng)營機構(gòu)，延伸服務(wù)網(wǎng)點，讓客戶經(jīng)理真正活躍在車間廠房、社區(qū)小巷、田間地頭，服務(wù)最基層的民營和小微客戶。

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強化銀行內(nèi)部考核激勵。各銀行機構(gòu)要在分支行行長和領(lǐng)導(dǎo)班子考核、資源配置、激勵費用、績效考核、利潤損失補償、風(fēng)險容忍度等方面，對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)開展民營和小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)給予支持。降低從業(yè)人員利潤指標(biāo)考核權(quán)重，增加民營企業(yè)和普惠口徑小微企業(yè)貸款、首次貸款、貸款戶數(shù)等考核權(quán)重。法人金融機構(gòu)要加強對普惠口徑小微企業(yè)貸款戶數(shù)、占各項貸款的比重、戶均貸款等指標(biāo)的考核。

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改進信貸政策導(dǎo)向效果評估。各級人民銀行要加強對民營企業(yè)、單戶授信500萬元及以下的小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款情況的跟蹤評估，引導(dǎo)小微金融服務(wù)重心下沉，改善民營企業(yè)金融服務(wù)。將金融機構(gòu)持有小微企業(yè)金融債券、貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品情況納入評估內(nèi)容。各級人民銀行要創(chuàng)新評估結(jié)果運用方式，將評估結(jié)果與貨幣政策工具運用、金融市場政策支持、央行評級等工作相掛鉤，增強激勵約束作用。

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匯聚合力，優(yōu)化企業(yè)營商環(huán)境

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常德市金雁電線電纜廠是一家民營企業(yè)，吸納當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)100余人。因生產(chǎn)資金短缺，通過常德市農(nóng)業(yè)銀行“進園區(qū)”活動，辦理“稅銀通”短期流動資金貸款，在6天內(nèi)就獲得200萬元貸款，年利率僅為5.22%，緩解了燃眉之急。目前，我省越來越多像金雁電線電纜廠這樣的民營和小微企業(yè)，獲得了銀行信貸資金支持。

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馬天祿說，《實施意見》著力落實和細(xì)化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)配套政策，優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的環(huán)境。

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在落實財稅優(yōu)惠政策上，各級財政部門要積極推動落實金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅優(yōu)惠政策，自2018年9月1日至2020年12月31日，對金融機構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個體工商戶發(fā)放的單戶授信1000萬元及以下的小額貸款取得的利息收入，免征增值稅。

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健全政策性融資擔(dān)保體系。推動省擔(dān)保集團、省農(nóng)信擔(dān)保公司積極與國家融資擔(dān)?；饘?。國家融資擔(dān)?；鹬С值娜谫Y擔(dān)保公司，對小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資的擔(dān)保金額占比不低于80%，其中單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款、個體工商戶、農(nóng)戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款的擔(dān)保金額占比不低于50%。

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完善銀政風(fēng)險分擔(dān)機制。省財政對省級銀行發(fā)放的小微企業(yè)貸款損失進行風(fēng)險補償。銀行小微企業(yè)貸款增速高于全省小微企業(yè)貸款平均增速的，省財政按增量貸款的2‰計提風(fēng)險補償，按貸款本金實際損失的50%給予補償，單個借款人最高補償100萬元?；鶞?zhǔn)利率1.5倍及以下、科技、綠色、信用貸款優(yōu)先納入風(fēng)險補償范圍。對于符合條件的貧困縣園區(qū)工業(yè)企業(yè)“財銀?！碑a(chǎn)品貸款損失，省縣財政可按不超過80%的比例給予補償。

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健全財政獎補政策。對省級銀行向無貸款記錄小微企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主發(fā)放的單戶授信500萬元及以下、首筆經(jīng)營性貸款，省財政按照實際貸款發(fā)放金額的1‰給予獎勵，單家銀行獎勵金額最高不超過20萬元。對符合條件的貧困縣園區(qū)工業(yè)企業(yè)“財銀保”貸款利息，省縣財政最高給予80%的補貼。

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做實公共服務(wù)平臺。要充分發(fā)揮“湖南產(chǎn)融信息對接服務(wù)平臺”作用，及時發(fā)布優(yōu)惠政策、行業(yè)信息、融資需求、信貸產(chǎn)品，打造線上7×24小時政銀企對接網(wǎng)絡(luò)。建立小微企業(yè)涉金融信用黑、白名單制度，實施跨部門多層級聯(lián)合激勵、懲戒。

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通過匯聚各方面的力量，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)營商環(huán)境。避免直接或變相通過增加融資環(huán)節(jié)、延長融資鏈條等行為，推高民營和小微企業(yè)的綜合融資成本。各級財政部門要對涉企相關(guān)收費基金項目按照有關(guān)規(guī)定降標(biāo)、停征，加強事中事后監(jiān)管，確保政策落到實處。

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來源：湖南日報