銀登中心呂世蘊：金融基礎(chǔ)設(shè)施助力小微企業(yè)融資可持續(xù)發(fā)展

人民網(wǎng)北京8月5日電 （記者羅知之）今日，首屆中國普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會在人民日報社舉行。在論壇上，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)登記中心董事長呂世蘊表示，為了落實國家普惠金融戰(zhàn)略，銀登中心提高銀行業(yè)支持小微企業(yè)貸款能力，建立了銀行業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)平臺和貸款登記系統(tǒng)，幫助銀行業(yè)把已發(fā)放的小微貸款轉(zhuǎn)讓出去，從而盤活了貸款存量騰出了資金，銀行可以給更多小微企業(yè)提供資金，緩解了小微“融資難”的問題。

峰會由人民日報全國黨媒信息公共平臺與國家金融與發(fā)展實驗室聯(lián)合主辦、平安普惠承辦，并得到中國銀行業(yè)協(xié)會、中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會和中國小額貸款公司協(xié)會等單位支持?！吨袊栈萁鹑趧?chuàng)新報告（2018）》在峰會上正式公開發(fā)布。

【以下是發(fā)言實錄】

首先很榮幸受到人民日報黨媒平臺和國家金融實驗室的要求，借這個機會能和大家一起交流一下銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記中心在助力銀行服務(wù)小微企業(yè)融資可持續(xù)發(fā)展工作的情況。銀登中心成立了3年時間，我們?nèi)蝿?wù)是什么？我歸納為兩點：一是盤活貸款存量，二是規(guī)范銀行業(yè)的貸款轉(zhuǎn)讓，建設(shè)信貸流轉(zhuǎn)的二級機場。剛才我翻了一下普惠金融的報告，定義里有幾句，除了普惠金融是向有需求的人提供一系列高質(zhì)量的金融服務(wù)，此外金融服務(wù)由各類主體在競爭性市場中提供具有多樣的服務(wù)提供者，強大的金融基礎(chǔ)設(shè)施及清晰的監(jiān)管架構(gòu)。那么，銀登中心作為金融基礎(chǔ)設(shè)施在這里面是發(fā)揮作用的。

小微企業(yè)“融資難”是當(dāng)前經(jīng)濟社會中普遍反映的一個問題。在宏觀金融總量的適度空間內(nèi)，銀行可發(fā)放的貸款規(guī)模有限、受到自身資本充足率的約束，在風(fēng)險控制和流動性管理要求趨嚴的背景下，商業(yè)銀行通過貸款支持實體經(jīng)濟的能力是個既定量，此時最易受到波及的就是小微企業(yè)。銀登中心這三年來，為了落實國家普惠金融戰(zhàn)略，提高銀行業(yè)支持小微企業(yè)貸款能力，建立了銀行業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)平臺和貸款登記系統(tǒng)，幫助銀行業(yè)把已發(fā)放的小微貸款轉(zhuǎn)讓出去，從而盤活了貸款存量騰出了資金，銀行可以給更多小微企業(yè)提供資金，極大地緩解小微“融資難”的問題。同時從宏觀看，既不增加中央銀行貨幣供給池子里的“水”，也沒有增加杠桿，通過貸款存量調(diào)節(jié)實現(xiàn)了銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟效力的提高，也讓更多的社會資本通過投資方式間接參與了國家普惠金融政策的落地。

為支持引導(dǎo)金融機構(gòu)合規(guī)開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，提升金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門出臺了一系列政策文件，明確提出，穩(wěn)步推進銀行業(yè)金融機構(gòu)在銀登中心開展小微企業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過銀登中心合規(guī)開展小微企業(yè)不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點，并明確在考核“兩增”目標時，對通過銀登中心盤活的小微企業(yè)存量貸款進行還原計算。

為了更好的落實監(jiān)管部門關(guān)于支持小微企業(yè)與普惠金融的政策精神，銀登中心全面開展了相關(guān)配套服務(wù)工作。

一是通過集中登記和備案審核制度改變信貸資產(chǎn)私下轉(zhuǎn)讓、無序轉(zhuǎn)讓、多層嵌套加大融資成本的問題，使貸款流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)陽光化、規(guī)范化、標準化發(fā)展。二是與相關(guān)領(lǐng)域會計、法律專家共同研究了“自益財產(chǎn)權(quán)信托+轉(zhuǎn)讓信托收益權(quán)”的交易結(jié)構(gòu)，使銀行已發(fā)放的小微企業(yè)貸款能夠流通轉(zhuǎn)讓。這一方案既考慮到普惠金融小額、分散、筆數(shù)多的特點，又能滿足監(jiān)管要求，受到市場機構(gòu)的熱烈歡迎。三是為銀行業(yè)機構(gòu)建立小微企業(yè)貸款登記流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的綠色通道機制，提供從開戶、備案、登記、流轉(zhuǎn)各業(yè)務(wù)流程“一站式服務(wù)”。四是多次舉辦“小微企業(yè)貸款流轉(zhuǎn)與普惠金融”系列交流培訓(xùn)會，提供良好的小微企業(yè)貸款流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗溝通交流平臺和機制，受到金融市場機構(gòu)的廣泛歡迎。

截至2018年7月，銀登中心累計助力商業(yè)銀行盤活小微企業(yè)貸款1818億元，提高了商業(yè)銀行服務(wù)于小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟的能力，對促進普惠金融事業(yè)持續(xù)發(fā)展貢獻了一份堅實的力量。

銀登中心作為服務(wù)于銀行業(yè)貸款轉(zhuǎn)讓登記的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施機構(gòu)，我們還將繼續(xù)深化服務(wù)于銀行、服務(wù)于監(jiān)管，支持普惠金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力：

一是繼續(xù)堅持獨立第三方登記托管，穩(wěn)步推進信貸資產(chǎn)的存續(xù)期管理，同時搭建貨銀兩訖DVP結(jié)算系統(tǒng)，提高資金結(jié)算效率，降低業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。二是做好貸款轉(zhuǎn)讓信息披露工作，對市場責(zé)任主體的信息披露進行規(guī)定，保證交易前、交易中、交易后的所有信息公開透明。同時研究建立流動性促進機制，提高透明度，完善信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)二級市場。三是采用標準法律文本，作為信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性法律文件和市場公約，規(guī)范提高市場運作效率。四是推進估值體系建設(shè)，為市場提供獨立、公允的信貸資產(chǎn)估值服務(wù)，推動信貸資產(chǎn)的估值定價與其交易流動性間形成相互促進的有益循環(huán)。

以上幾項工作我們都在開始。當(dāng)然這是一個過程，但是相信這件事情對推動小微企業(yè)貸款、對推動銀行業(yè)的存量貸款的盤活都是有非常深遠意義的作用。從監(jiān)管的角度是為了促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，從金融市場的角度去發(fā)揮作用，也同樣會加速和保障銀行業(yè)的健康發(fā)展。

（來源：人民網(wǎng)-財經(jīng)頻道）