郵儲(chǔ)銀行稱，本次投資是銀行貫徹落實(shí)國(guó)家推動(dòng)普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管政策的重大決策，是銀行新時(shí)期提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和強(qiáng)化差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重大舉措。

7月27日，郵儲(chǔ)銀行宣布，經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)，銀行將出資人民幣20億元參與投資國(guó)家融資擔(dān)?；?，自2018年起分4年實(shí)繳到位，認(rèn)繳出資占比3.0257%。近日銀行已簽署《國(guó)家融資擔(dān)?；鹩邢挢?zé)任公司發(fā)起人協(xié)議》。

這是近期第8家公布出資發(fā)起設(shè)立國(guó)際融資擔(dān)?；鸸娴你y行。

郵儲(chǔ)銀行稱，本次投資是銀行貫徹落實(shí)國(guó)家推動(dòng)普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管政策的重大決策，是銀行新時(shí)期提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和強(qiáng)化差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重大舉措，符合銀行大型零售商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位，對(duì)于銀行進(jìn)一步提高普惠金融服務(wù)能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)良性發(fā)展具有重要意義。

國(guó)家融資擔(dān)?；鸢l(fā)起設(shè)立正提速

國(guó)家融資擔(dān)?；鹩芍袊?guó)財(cái)政部聯(lián)合20家機(jī)構(gòu)共同組織發(fā)起設(shè)立，首期注冊(cè)資本人民幣661億元。

目前來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行并非首家發(fā)聲宣告要參與投資該基金的銀行。

自今年5月11日起，華夏銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行和招商銀行先后明確參與該基金，分別出資10億元、20億元、20億元和20億元，分四年實(shí)繳到位。

繼7月23日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出要加快國(guó)家融資擔(dān)?；鸪鲑Y到位后，國(guó)家融資擔(dān)?；鸢l(fā)起設(shè)立明顯提速。7月26日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行相繼公告，將各出資30億元參與投資國(guó)家融資擔(dān)保基金，自2018年起分四年到位。

上述7家銀行的160億元再加上此次郵儲(chǔ)銀行的20億元，180億元的銀行出資已敲定。

據(jù)此前財(cái)政部介紹，國(guó)家融資擔(dān)?；鸲ㄎ挥跍?zhǔn)公共性金融機(jī)構(gòu)，以緩解小微、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)融資難、融資貴為目標(biāo)，不以盈利為目的，因此擔(dān)保費(fèi)率較市場(chǎng)水平低，且不要求抵押和反擔(dān)保，以信用擔(dān)保為主。

財(cái)政部指出，設(shè)立該基金，有利于支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”的發(fā)展，有利于更多的金融資源流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域。與此同時(shí)，多年來(lái)我國(guó)融資擔(dān)保行業(yè)成本偏高，近年來(lái)機(jī)構(gòu)數(shù)量繼續(xù)減少，擔(dān)保規(guī)模下降，呈現(xiàn)“小、散、弱”的特點(diǎn)。設(shè)立基金能夠健全我國(guó)融資擔(dān)保體系，支持融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展，降低融資擔(dān)保成本，有利于彌補(bǔ)市場(chǎng)不足。

按照今年3月國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上公布的信息，初步測(cè)算，今后三年基金累計(jì)可支持相關(guān)擔(dān)保貸款5000億元左右，約占現(xiàn)有全國(guó)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的1/4。

吸引商業(yè)銀行參與出資

設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?；馂楹我虡I(yè)銀行參與出資?

其實(shí)，今年3月的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)已給出了答案。在吹風(fēng)會(huì)上，財(cái)政部金融司司長(zhǎng)王毅表示，設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)保基金要吸引商業(yè)銀行參與出資，主要考慮到無(wú)論是國(guó)家融資擔(dān)?；疬€是商業(yè)銀行它服務(wù)的對(duì)象和工作目標(biāo)是高度一致的。設(shè)立國(guó)家融資擔(dān)?；鸬某踔裕褪菫榱私鉀Q小微企業(yè)初創(chuàng)階段，在信貸市場(chǎng)上天然不利的地位，提升它的信貸可獲得性。目前為了支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”，工農(nóng)中建交都建立了普惠金融事業(yè)部，通過(guò)和他們合作，吸引銀行參與出資，能夠更好地發(fā)揮國(guó)家增信這一機(jī)制的作用，形成工作合力，更多地為小微、“三農(nóng)”企業(yè)服務(wù)。

不僅如此，王毅認(rèn)為，將來(lái)國(guó)家融資擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作，也需要建立和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

“政府增信對(duì)企業(yè)增貸之后，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看難免出現(xiàn)一些不良、出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)，怎么辦?按照我了解的情況，現(xiàn)在做得好的一些地區(qū)，比如浙江臺(tái)州、溫州成立的政府擔(dān)保基金，出了風(fēng)險(xiǎn)之后，80%、65%先由擔(dān)?；鸪袚?dān)，剩下的20%、35%由銀行承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益捆綁。是不是可以不讓銀行承擔(dān)呢?如果銀行不承擔(dān)，恐怕就有道德風(fēng)險(xiǎn)了。從擔(dān)保基金未來(lái)運(yùn)行的可持續(xù)而言，也需要商業(yè)銀行出資?！蓖跻阒毖?。

此外，王毅還指出，提高國(guó)家融資擔(dān)?；鸬倪\(yùn)行效率，也需要發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)。因?yàn)橄啾容^而言，商業(yè)銀行更了解市場(chǎng)、更了解客戶、更了解中小企業(yè)的信貸需求。所以，它比融資擔(dān)?；鹪谶\(yùn)作管理上是有優(yōu)勢(shì)的。而且，在貸后管理和風(fēng)險(xiǎn)防控上也有優(yōu)勢(shì)。所以，發(fā)揮商業(yè)銀行的這些優(yōu)勢(shì)也能夠保障融資擔(dān)保基金的穩(wěn)健運(yùn)行。

多層次助力解決小微企業(yè)融資難

要解決小微企業(yè)融資困難的問(wèn)題，不僅僅靠國(guó)家融資擔(dān)?；?。

7月26日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行政策例行吹風(fēng)會(huì)上，財(cái)政部副部長(zhǎng)劉偉談到助力解決小微企業(yè)融資困難，加快組建國(guó)家融資擔(dān)?；鸬膯?wèn)題時(shí)表示，要落實(shí)不低于600億元基金首期出資，協(xié)同省級(jí)融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，支持融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展壯大，擴(kuò)大小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，努力實(shí)現(xiàn)每年支持15萬(wàn)家(次)小微企業(yè)和新增1400億元貸款的政策目標(biāo)。同時(shí)，還要對(duì)地方拓展小微企業(yè)融資擔(dān)保規(guī)模、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)用取得明顯成效的予以獎(jiǎng)補(bǔ)。

事實(shí)上，近年來(lái)，為解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，包括上海在內(nèi)的不少省市也設(shè)立了相應(yīng)的擔(dān)?；稹?/span>

以上海為例，為優(yōu)化和完善中小微企業(yè)融資環(huán)境，解決中小微企業(yè)融資難，2016年6月上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金正式成立，首期籌集資金50億元，主要為符合條件的中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。

日前，記者從上海特易信息科技有限公司主辦的“上海中小微企業(yè)信用融資優(yōu)勢(shì)效應(yīng)高端論壇”上獲悉，自2016年落地以來(lái)，上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸾鼉赡暌雅c多家銀行、園區(qū)、以及第三方平臺(tái)深化合作，在業(yè)務(wù)上聚焦小微企業(yè)，創(chuàng)新推出了批量擔(dān)保特色產(chǎn)品，并整合社會(huì)資源，聯(lián)手上海市其它政策性擔(dān)保平臺(tái)設(shè)計(jì)專項(xiàng)產(chǎn)品，為企業(yè)向銀行借款提供擔(dān)保服務(wù)。

另?yè)?jù)《關(guān)于上海市2017年市級(jí)決算及2018年上半年預(yù)算執(zhí)行情況的報(bào)告》顯示，截至2017年底，上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鹄塾?jì)實(shí)施擔(dān)保項(xiàng)目7133個(gè)，提供擔(dān)保貸款109.79億元。

“擔(dān)?；饘?jiān)持政策性、公益性、非盈利性的功能定位，不斷推出科技創(chuàng)新支持、服務(wù)升級(jí)等扶持政策，助力中小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和快速發(fā)展。”上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心徐輪表示。

（國(guó)際金融報(bào)記者 陳圣潔）