“手握大額訂單，愿意抵押價值4000萬的股權(quán)和幾十項專利想貸款500萬，跑了兩個月都沒辦成！”說起前幾年面臨過的“貸款難”的遭遇，一家企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示。

　　近幾年，小微企業(yè)在市場中的重要性愈發(fā)凸顯。有數(shù)據(jù)顯示，中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了60%以上的GDP、50%以上的稅收以及80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位；中小微企業(yè)完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。

　　如何破解小微企業(yè)貸款難、得不到支持的情況？今年以來，央行通過定向降準(zhǔn)、擴大MLF等手段，精準(zhǔn)支持小微企業(yè)。央行7月20日發(fā)布的《2018年上半年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，2018年6月末，人民幣小微企業(yè)貸款余額25.40萬億元，同比增長12.2%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。

　　定向降準(zhǔn)等多手段給小微企業(yè)“輸血”

　　“相對于大中型企業(yè)，小微企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)不夠完善、財務(wù)管理往往不夠規(guī)范，抗風(fēng)險能力也比較弱?！?月29日，央行等五部門召開全國深化小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議，央行行長易綱在會上指出。他援引數(shù)字談到，金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款不良率為2.75%，比大型企業(yè)高1.7個百分點，單戶授信500萬以下貸款不良率更高，金融機構(gòu)獲得的收益較難完全覆蓋風(fēng)險，這是小微企業(yè)融資難融資貴的背景，背后有深刻的經(jīng)濟規(guī)律。

　　新京報記者留意到，近期人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、發(fā)改委、財政部五部門出臺了《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，從貨幣政策、監(jiān)管考核、內(nèi)部管理、財稅激勵、優(yōu)化環(huán)境等方面提出了23條短期精準(zhǔn)發(fā)力、長期標(biāo)本兼治的具體措施。

　　事實上近幾年，支持小微企業(yè)、解決小微企業(yè)“融資難融資貴”的痛點一直是央行政策的著力點之一，僅今年以來，央行就通過定向降準(zhǔn)、適當(dāng)擴大MLF擔(dān)保品等手段，從多角度給小微企業(yè)精準(zhǔn)“輸血”。

　　今年6月24日，央行宣布自7月5日起，通過定向降準(zhǔn)支持市場化法治化“債轉(zhuǎn)股”和小微企業(yè)融資，合計釋放資金約7000億。今年4月25日，央行確認(rèn)“降準(zhǔn)置換中期借貸便利”當(dāng)日實施；1月25日，對普惠金融的定向降準(zhǔn)亦全面實施。

　　“今年以來，在經(jīng)濟去杠桿的大環(huán)境下，中國人民銀行連續(xù)三次定向降準(zhǔn)，并通過將降準(zhǔn)資金使用與MPA宏觀審慎考核相掛鉤，確保金融機構(gòu)將新增信貸資金精準(zhǔn)投向小微企業(yè)。”民生銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理周伯婷對新京報記者表示，“自政策發(fā)布以來，市場資金面溫和改善，資金利率逐步下行。例如3個月期限同業(yè)存單連續(xù)下降，銀行負(fù)債壓力得到一定程度緩解，有利于銀行表內(nèi)授信擴張加大對實體的資金支持，部分對沖表外融資規(guī)模收縮的缺口，對于緩解小微企業(yè)融資難題有著重要促進(jìn)作用?！?

　　普惠領(lǐng)域小微企業(yè)貸款增長加快

　　從數(shù)據(jù)來看，小微企業(yè)得到的支持力度正不斷加大：央行上半年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，2018年6月末，人民幣小微企業(yè)貸款余額25.40萬億元，同比增長12.2%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高1.2個和2.5個百分點。

　　此前易綱介紹，考慮到80%以上的小微企業(yè)初次融資額在500萬元以下，目前政策著力打通小微企業(yè)融資的“最先一公里”，聚焦單戶授信500萬以下小微企業(yè)貸款，旨在打破金融服務(wù)“小微不小”怪圈，引導(dǎo)金融機構(gòu)服務(wù)重心下沉，發(fā)放更多單戶授信500萬、1000萬以下的小微企業(yè)貸款。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，這一政策正發(fā)揮作用：2018年6月末，普惠領(lǐng)域小微企業(yè)貸款（包括單戶授信小于500萬的小微企業(yè)貸款、個體工商戶及小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款）余額7.35萬億元，同比增長15.6%，增速比上季末高3.6個百分點，上半年增加5743億元，同比多增3836億元。

　　這也體現(xiàn)在銀行方面的數(shù)據(jù)上。據(jù)悉，截至2018年6月末，北京銀行單戶授信500萬及以下小微型企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主貸款余額增量是去年的3.3倍。授信1000萬以下同比增速高出全行貸款增速5.3個百分點，完成“兩增兩控”要求。

　　科技成服務(wù)小微企業(yè)突破口之一

　　易綱表示，有調(diào)研情況顯示，“政策好，但小微企業(yè)不知道，不了解”的情況比較突出。據(jù)新京報記者了解，目前多家銀行都推出了針對小微企業(yè)的特色產(chǎn)品，科技、互聯(lián)網(wǎng)都成為了銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的突破口之一。

　　記者了解到，民生銀行旗下有“無還本續(xù)貸”服務(wù)，解決小微企業(yè)“倒貸”難題；此外有“小微之家”線上服務(wù)平臺、IPAD移動作業(yè)、信貸工廠集中處理等標(biāo)準(zhǔn)化、便利性服務(wù)內(nèi)容，破解小微企業(yè)“融資慢”等問題。

　　據(jù)北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，科技金融一直是北京銀行的著力點之一，眾多科技企業(yè)是從10萬元、50萬元貸款開始到獲得其長期穩(wěn)定支持，直至發(fā)展壯大。如聯(lián)想創(chuàng)立之初，其就為11名科研人員提供首筆20萬元貸款。

　　建行推出“小微快貸”全流程線上融資模式，實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作。建行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自小微快貸上線至今，累計為34萬戶小微企業(yè)提供貸款支持超3700億元。

　　青年創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品是泰隆銀行特色之一。據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)?shù)氐耐粝壬?013年轉(zhuǎn)型做制造增加設(shè)備投入，第一次從泰隆銀行獲得了20萬的青年創(chuàng)業(yè)貸款。隨著業(yè)務(wù)越做越大，汪先生的貸款額度也逐年上升。

　　今年一季度單戶授信500萬以下的小微企業(yè)貸款新增499億元，達(dá)到去年全年新增額的71.7%，政策覆蓋的小微企業(yè)戶數(shù)得到快速增長。

　　“要堅持不懈把金融服務(wù)小微企業(yè)工作推向深入：一是增加小微企業(yè)貸款戶數(shù)，二是擴大小微企業(yè)貸款投放，三是適度降低小微企業(yè)貸款成本，四是有效控制風(fēng)險建成為小微企業(yè)貸款的商業(yè)可持續(xù)長效機制?！币拙V在此前的會議上指出。