關(guān)于做好中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點(diǎn)有關(guān)工作的通知

各市州工信局，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：
    為進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，擴(kuò)大中小企業(yè)信用貸款規(guī)模，現(xiàn)就我省開展中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點(diǎn)工作有關(guān)事項通知如下：
    一、明確試點(diǎn)范圍。試點(diǎn)企業(yè)范圍為注冊地在湖南省內(nèi)的中型、小型和微型企業(yè)，不含境內(nèi)外上市公司、房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺類、地方國有企業(yè)資本運(yùn)營平臺類企業(yè)。符合商業(yè)價值信用貸款基本條件的中小企業(yè)，原則上可以申請不超過500萬元、一年期的流動資金貸款（全部為信用貸款，無需企業(yè)提供擔(dān)保和其他抵押）。
    二、篩選合作銀行。在湘銀行可自愿申報，并對照要求明確目標(biāo)任務(wù)、團(tuán)隊組建、運(yùn)行機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，明確授信盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。省工信廳首批確定5家左右的銀行作為全省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款合作銀行。
    三、搭建運(yùn)行平臺。依托湖南省中小企業(yè)融資服務(wù)平臺（以下簡稱“湘企融”平臺），運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，打造全省統(tǒng)一、便捷、高效的中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點(diǎn)運(yùn)行平臺（以下簡稱運(yùn)行平臺）。推動金融機(jī)構(gòu)實行線上授信，跟蹤檢查貸款企業(yè)運(yùn)行情況，為合作銀行及時提供風(fēng)險預(yù)警等相關(guān)信息，助力銀行貸前調(diào)查和貸中審查、貸后管理。
    四、建立貸款企業(yè)庫。利用大數(shù)據(jù)手段對全省中小企業(yè)進(jìn)行自動篩查，建立全省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點(diǎn)企業(yè)庫。未入庫企業(yè)原則上不納入商業(yè)價值信用貸款改革試點(diǎn)支持范圍。入庫企業(yè)須滿足以下基本條件：
    1、在湖南省內(nèi)注冊1年以上，具有獨(dú)立法人資格；
    2、正常開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，未被列入經(jīng)營異常名單；
    3、誠信合法經(jīng)營，在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國信用信息共享平臺（湖南）信用信息平臺無不良記錄，無涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪不良記錄，未被列入失信被執(zhí)行人和違法行政處罰信息名單；
    4、無未結(jié)清的不良貸款余額，未涉及民間借貸糾紛和非法集資。
    五、構(gòu)建評價體系。按照促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、融入銀行關(guān)切的思路，建立統(tǒng)一的“四維一評”中小企業(yè)商業(yè)價值綜合評價指標(biāo)體系。“四維”分別是經(jīng)營基礎(chǔ)、創(chuàng)新能力、風(fēng)控能力、盈利能力，每個維度由若干一級指標(biāo)構(gòu)成；“一評”為入庫企業(yè)的總體評級結(jié)果。運(yùn)行平臺對入庫中小企業(yè)開展標(biāo)準(zhǔn)化的商業(yè)價值評分，并依據(jù)評分等級給予不超過500萬元的信用貸款指導(dǎo)授信金額。合作銀行以運(yùn)行平臺提供的評分等級及指導(dǎo)授信金額為重要依據(jù)，并結(jié)合自身實際進(jìn)行補(bǔ)充評價，最終確定授信金額。
    六、歸集涉企信息。支持“湘企融”平臺依法歸集涉企信息，做到涉企政務(wù)信息和公用事業(yè)企業(yè)（供電供水供氣等）“應(yīng)歸盡歸”。在確保信息安全可靠的前提下，有序接入產(chǎn)業(yè)生態(tài)和商業(yè)大數(shù)據(jù)信息，提高企業(yè)透明度和可信度，實現(xiàn)多維度信息相互補(bǔ)充、相互印證。支持合作銀行接入運(yùn)行平臺，對涉及商業(yè)秘密等不宜公開的信息，運(yùn)行平臺通過與合作銀行聯(lián)合建模、脫敏處理等方式使用數(shù)據(jù)，或經(jīng)信息主體授權(quán)后提供數(shù)據(jù)查詢、核驗等服務(wù)。鼓勵合作銀行開放共享相關(guān)信息，完善評價模型，對中小企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)“畫像”。
    七、完善激勵機(jī)制。支持各市州、縣市區(qū)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)建立中小企業(yè)商業(yè)價值貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池，與銀行按比例分擔(dān)信貸風(fēng)險，并積極配合銀行處置不良資產(chǎn)。鼓勵相關(guān)產(chǎn)業(yè)專項資金支持中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點(diǎn)。省工信廳定期對各市州和合作銀行進(jìn)行綜合考評并予以通報。
    八、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。各市州工信局、有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視，積極組織發(fā)動企業(yè)在“湘企融”平臺上注冊和認(rèn)證，協(xié)同抓好改革試點(diǎn)各項工作。要及時總結(jié)可復(fù)制、易推廣的成功案例和有效做法，認(rèn)真研究試點(diǎn)中出現(xiàn)的新情況和新問題，重要情況向省工信廳反饋，省工信廳將研究完善有關(guān)政策措施。

湖南省工業(yè)和信息化廳
2022年5月18日